Вопрос
Нужно ли на каждую продажу лома делать новую анкету клиента — юр.лица и анкету бенефициара? На каждый факт продажи анкеты должны быть со свежими датами? Или можно оставить старую, о том, что мы когда то лицо признали бенефициаром и заполнили анкету?
Внимание!
При ознакомлении с информацией ниже, пожалуйста, учитывайте ОГОВОРКИ.
Дата актуализации материала — 15.04.2025. Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.
ОТВЕТ
Ответ на вопрос во многом будет зависеть от содержания договора, регламентирующего правоотношения с клиентом.
В рамках процедуры идентификации субъекты ПОД/ФТ обязаны устанавливать и фиксировать предполагаемый характер деловых отношений с клиентом:
- услуга может быть оказана на разовой основе;
- возможно обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений.
Если речь идет о новой сделке с клиентом, у которого нет действующих договорных отношений с субъектом ПОД/ФТ, требуется провести в установленном порядке идентификацию самого клиента, а также (при наличии) — его представителя, выгодоприобретателя и бенефициара. Сведения, полученные в ходе такой идентификации, фиксируются в анкете (досье) клиента.
Не потребуется проведение идентификации, если операция с участием клиента совершается в рамках обслуживания, предполагающего длящийся характер отношений (рамочный договор поставки, займ, лизинг, страхование и т.д.), и ранее идентификация уже была проведена, а досье составлено.
Если клиент ранее был на обслуживании, но отношения с ним уже прекращены, то при заключении нового договора, на наш взгляд, целесообразно снова провести идентификацию и составить новое досье клиента.
На практике встречается вариант, когда при повторном обслуживании клиента «реанимируют» старое досье. Однако, это сопряжено с некоторыми техническими затруднениями при заполнении отдельных полей в досье, что в итоге может повлечь замечания со стороны надзора или даже привести к административному правонарушению.
Кстати...
В досье клиента предусмотрены отдельные поля:
- дата начала отношений с клиентом;
- дата прекращения отношений с клиентом.
При «реанимации» старого досье клиента придется решать проблему с заполнением этих полей в отношении каждого случая обслуживания клиента.
Важно
Чтобы снизить риск получения замечаний от проверяющих, следует удобным для себя образом регламентировать данный вопрос в тексте Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.
Вы можете воспользоваться нашей помощью в разработке ПВК по ПОД/ФТ.
Ответ
Если клиент уже находится на обслуживании в рамках «длящегося» договора, составление анкеты (досье) не требуется.
Если клиент новый или прежние правоотношения с ним к моменту совершения очередной операции (сделки) были прекращены, следует заново провести идентификацию и целесообразно оформить новое досье клиента.
