При ознакомлении с информацией ниже, пожалуйста, учитывайте ОГОВОРКИ.
Дата актуализации материала — 21.03.2018. Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.
Можно ли в ломбард заложить недвижимость?
Положения Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон) оставляют «лазейки» для двоякого толкования.
Если следовать принципу «Все что не запрещено – разрешено», то положения Закона прямо не ограничивают предметы залога только движимыми вещами (движимым имуществом).
Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Пункт 2 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»Как видно, ограничение по характеру залогов предусмотрено в пункте Закона, устанавливающем режим работы ломбарда, что оставляет простор для размышлений.
Однако специфика деятельности ломбарда не предусматривает операции с недвижимым имуществом.
Об этом свидетельствует, например, особая форма договора залога (залоговый билет), которая явно не соответствует требованиям Росреестра к содержанию соглашения о залоге недвижимого имущества. Закон предусматривает хранение предметов залога именно в ломбарде, что фактически ставит вне Закона выдачу займов под залог недвижимости или «под ПТС».
Можно вспомнить и формулировку ОКВЭДа, предусмотренного для ломбардов:
64.92.6 Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.
Общероссийский классификатор видов экономической деятельности ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2)Кроме того, экономическая целесообразность выдачи ломбардом займов под залог недвижимости вызывает сомнения.
- Во-первых, ломбард вынужден работать на общей системе налогообложения.
- Во-вторых, ломбард обязан страховать залоги на сумму их оценки.
- В-третьих, большие сложности неизбежно возникли бы с определением процентных ставок по заключаемому ломбардом ипотечному договору, ведь ограничения ПСК в этом случае не должны применяться. А отчетность в Банк России ломбарду отправлять придется. И с высокой долей вероятности у проверяющих возникнут вопросы о несоответствии процентных ставок установленным ограничениям.
- В-четвертых, неизбежно возникнут сложности с обращением взыскания на невостребованные залоги и с их последующей реализацией.
Позицию Банка России по данному вопросу наглядно иллюстрирует памятка для клиентов ломбарда, в которой однозначно указано: «ЛОМБАРД ВЫДАЕТ ЗАЙМЫ ТОЛЬКО ПОД ЗАЛОГ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА (автомобили, ювелирные изделия, антиквариат и т.п.)».
Отметим, что ряд положений данной памятки довольно спорны. Кроме того, уже давно ожидаются серьезные изменения в регулировании ломбардной деятельности.
