Внимание!
При ознакомлении с информацией ниже, пожалуйста, учитывайте
ОГОВОРКИ.
Дата актуализации материала — 02.10.2019. Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.
Что изменилось в Федеральном законе N 115-ФЗ
с 01.10.2019
01 октября 2019 г. вступила в силу новая (62-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.
Изменения внесены Федеральным законом от 02.08.2019 N 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и напрямую затронули только права и обязанности микрофинансовых организаций (в части проведения упрощенной идентификации и возможности поручать проведение идентификации кредитным организациям).
Законопроект направлен на реализацию мер, направленных на предотвращение неправомерных действий в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.
В целях предотвращения и пресечения неправомерных действий (мошенничества) в отношении граждан, совершаемых, в том числе путем получения займов неустановленными лицами с использованием паспортных данных третьих лиц, законопроектом предлагается предоставить всем видам микрофинансовых организаций дополнительные возможности по идентификации клиентов, в том числе, делегировать право на проведение идентификации клиентов кредитным организациям, а также возможность, с определенными ограничениями, проводить идентификацию клиента посредством государственных информационных систем.Пояснительная записка к законопроекту № 684667-7
Соответствующие изменения внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Краткое описание изменений в рассматриваемой редакции Федерального закона N 115-ФЗ:
1) Теперь МКК (наравне с кредитными организациями и МФК) вправе поручать на основании договора кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента — физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в целях заключения с указанным клиентом договора потребительского кредита (займа), предоставляемого клиенту — физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе.
Кстати...
Ранее Банк России разъяснил, что упрощенная идентификация может быть проведена в том числе при представлении физическим лицам POS-микрозаймов.
2) Банк России по согласованию с Росфинмониторингом установит требования:
- к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации;
- к микрофинансовым организациям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации.
На сайте регулятора уже размещен проект соответствующего указания Банка России, которым будет заменено Указание Банка России от 20.07.2016 N 4078-У «О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым компаниям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации».
3) Лицо, которому поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, должно передавать микрофинансовой организации в полном объеме сведения, полученные при проведении идентификации или упрощенной идентификации, в порядке, предусмотренном договором, незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней со дня получения лицом, которое проводило идентификацию или упрощенную идентификацию, таких сведений.
4) Микрофинансовая организация обязана сообщать Банку России в установленном им порядке информацию о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации.
5) МКК и МФК получили право проводить упрощенную идентификацию клиента — физического лица посредством направления им клиентом — физическим лицом (в том числе в электронном виде) установленного набора сведений о себе. Но!
Лишь в случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, предоставленных клиентом о себе, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом — физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа), клиент — физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях предоставления клиенту потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных законом.
Что нужно сделать субъектам ПОД/ФТ?
1) Всем субъектам ПОД/ФТ следует провести внутреннее обучение с сотрудниками из Перечня обучаемых:
- для неНФО – дополнительный инструктаж в разумный срок;
- для НФО – внеплановый инструктаж в течение трех рабочих дней – не позднее 04 октября 2019 г.
Важно
Во избежание возможных субъективных претензий от надзорных органов рекомендуем провести внутреннее обучение всем НФО, хотя Банк России и указал, что «пункт 3.4 Указания № 3471-У не обязывает НФО проводить целевой (внеплановый) инструктаж сотрудников, указанных в данном Указании, в случае изменения действующих и вступления в силу новых законодательных актов Российской Федерации, нормативных и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, в части вопросов, не относящихся к соответствующим сферам деятельности НФО либо ее отдельных сотрудников и подразделений».
Подробнее...
Воспользуйтесь услугой «Консультация» и узнайте полный перечень оснований для проведения внутреннего обучения по ПОД/ФТ.
2) Обновить Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ необходимо лишь МФО, которые применяют упрощенную идентификацию клиентов, а также тем НФО, которые вопреки нашим рекомендациям включают в текст ПВК по ПОД/ФТ термины и избыточные цитаты законодательства.
После утверждения новой редакции ПВК по ПОД/ФТ следует провести соответствующее внутреннее обучение с сотрудниками из Перечня обучаемых.
