Новая редакция 115-ФЗ от 30.03.2018

28 марта 2018
Внимание!
При ознакомлении с информацией ниже, пожалуйста, учитывайте ОГОВОРКИ.

Дата актуализации материала — 28.03.2018. Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.

30 марта 2018 г. вступила в силу новая (51-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Изменения внесены Федеральным законом от 29.12.2017 N 470-ФЗ и касаются механизма исключения из «черного списка» Центробанка, а также оспаривания клиентами отказов в обслуживании со стороны кредитных организаций и НФО.

Новшества касаются всех субъектов ПОД/ФТ и требуют обновления ПВК по ПОД/ФТ, а также проведения внутреннего обучения с сотрудниками из Перечня обучаемых.

 


Что изменилось в Федеральном законе N 115-ФЗ
с 30.03.2018?

Мы рассмотрим в основном те изменения, которые касаются субъектов ПОД/ФТ, не являющихся кредитными организациями.

 

1) Добавлены новые исключения в правило о запрете на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах ПОД/ФТ.

Теперь можно информировать клиента:

  • о причинах отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операций,
  • о причинах отказа от заключения договора банковского счета (вклада),
  • о расторжении договора банковского счета (вклада) и его причинах.

 

2) Необходимо информировать Росфинмониторинг об отмене ранее принятого решения об отказе от проведения операции.

При устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, и соответствующие сведения были направлены в Росфинмониторинг, субъект ПОД/ФТ обязан представить в Росфинмониторинг сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.

Порядок направления данной информации определят Правительство РФ и Банк России.

Отметим, что ранее только банки и НФО были обязаны информировать Росфинмониторинг об отказе от проведения операции. И лишь в редакции Федерального закона N 115-ФЗ от 10 января 2016 г. соответствующая обязанность была распространена на всех субъектов ПОД/ФТ.

С 30 сентября 2016 года Правительство РФ включило в перечень отчетов, направляемых неНФО в Росфинмониторинг, информацию о случаях отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Однако порядок формирования соответствующего отчета Росфинмониторингом до сих пор не определен. Отсутствует и необходимая для создания отчета интерактивная форма в личном кабинете неНФО на сайте Росфинмониторинга.

Важно

Направление информации в Росфинмониторинг на бумажных носителях не допускается:

  • для неНФО с 10.06.2015;
  • для НФО с 03.09.2016.

Таким образом, для практической реализации рассматриваемых изменений Федерального закона N 115-ФЗ в части информирования Росфинмониторинга потребуется предварительная корректировка следующих нормативных актов и документов:

  • Постановление Правительства РФ от 19.03.2014 N 209;
  • Приказ Росфинмониторинга от 22.04.2015 N 110;
  • Приказ Росфинмониторинга от 27.08.2015 N 261;
  • Указание Банка России от 15.12.2014 N 3484-У;
  • Форматы и структуры электронных документов, предусмотренных Указанием Банка России от 15.12.2014 N 3484-У.

 

3) Ограничены случаи использования кредитными организациями информации об «отказниках».

Из текста закона исключено указание на то, что банки могут учитывать получаемую от Центробанка информацию об «отказниках» при принятии решений:

  • об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
  • о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Однако добавлено положение о том, что вышеперечисленные решения и действия кредитной организации не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности.

 

4) Банку России предоставлено право определять не только порядок, но и сроки, и объем доведения информации об «отказниках» до сведения кредитных организаций и НФО.

Являются ли эти изменения технической правкой текста закона или Банк России воспользуется этим правом, покажет время.

 

5) Определен порядок взаимодействия с клиентом после принятия решения об отказе от проведения операции.

Клиент с учетом полученной от субъекта ПОД/ФТ информации о причинах принятия решения об отказе от проведения операции вправе представить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия подобного решения.

Субъект ПОД/ФТ обязан в течение 10 рабочих дней:

  • рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения;
  • сообщить клиенту об устранении либо о невозможности устранения оснований для отказа от проведения операции (исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом).
Важно

Отметим, что в тексте самого Федерального закона N 115-ФЗ отсутствуют положения, обязывающие банки и НФО информировать клиентов о причинах отказа в обслуживании.

Вероятно, об этом просто забыли, учитывая поспешность, с которой принимали законопроект: с даты внесения соответствующих формулировок в Государственную Думу РФ и до подписания закона Президентом РФ прошло всего чуть более двух недель.

 

6) Предусмотрена возможность внесудебного обжалования клиентом отказа от проведения операции.

В случае получения клиентом от кредитной организации или НФО сообщения о недостаточности представленных им документов и (или) сведений для устранения оснований для отказа от проведения операции, клиент вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центробанке, которая должна рассмотреть заявление в течение 20 рабочих дней.

Межведомственная комиссия запросит мотивированное обоснование принятого решения об отказе от проведения операции и мотивированное обоснование о невозможности устранения оснований для отказа от проведения операции.

По результатам рассмотрения ситуации и мнений сторон межведомственная комиссия примет одно из следующих решений:

  • об отсутствии оснований для отказа от проведения операции;
  • об отсутствии оснований для пересмотра решения об отказе от проведения операции (исходя из документов и (или) сведений, представленных заявителем).

О принятом решении в течение трех рабочих дней будет сообщено сторонам спора.

В случае принятия межведомственной комиссией решения об отсутствии оснований для отказа от проведения операции банк или НФО обязаны будут проинформировать Росфинмониторинг о необоснованности отказа от проведения операции, а в случае обращения заявителя будут не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.

Важно

Отметим, что новые положения Федерального закона N 115-ФЗ формально не исключают повторного отказа от проведения операции по иным основаниям, нежели те, что были озвучены клиенту при первом случае отказа и рассматривались межведомственной комиссией.


Что нужно сделать субъектам ПОД/ФТ?

1) Провести внутреннее обучение с сотрудниками из Перечня обучаемых:

  • для неНФО – дополнительный инструктаж в разумный срок;
  • для НФО – внеплановый инструктаж в течение трех рабочих дней – не позднее 04 апреля 2018 г.
Подробнее...

Узнайте полный перечень оснований для проведения внутреннего обучения по ПОД/ФТ в рамках услуги «Консультация».

 

2) Обновить Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ:

  • для неНФО – в срок до 30.04.2018;
  • для НФО – в срок до 30.06.2018.
Внимание!

Спешить со скорейшим обновлением ПВК не следует, поскольку до наступления крайней даты вполне вероятно опубликование и вступление в силу подзаконных нормативных актов как Банка России, так и Росфинмониторинга.

В связи с этим целесообразно будет учесть положения этих актов в тексте новой редакции ПВК по ПОД/ФТ.

Подробнее...

Вы можете воспользоваться нашей помощью в разработке ПВК по ПОД/ФТ.

После утверждения новой редакции ПВК по ПОД/ФТ следует провести соответствующее внутреннее обучение с сотрудниками из Перечня обучаемых.

Для неНФО, принимающих участие в процедуре «Добровольное сотрудничество с Росфинмониторингом», рекомендуем:

  • загрузить ПВК по ПОД/ФТ в соответствующем разделе личного кабинета на портале Росфинмониторинга;
  • учесть факт утверждения новой редакции ПВК по ПОД/ФТ и проведения дополнительных инструктажей при заполнении Отчета о результатах внутреннего контроля в соответствующем разделе личного кабинета на портале Росфинмониторинга.
Поделиться в соцсетях:

Информационная рассылка по тематике финансового мониторинга и ПОД/ФТ/ФРОМУ

Важно. Актуально. Полезно