Оглавление:
Дата актуализации материала — 28.03.2018. Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.
30 марта 2018 г. вступила в силу новая (51-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.
Изменения внесены Федеральным законом от 29.12.2017 N 470-ФЗ и касаются механизма исключения из «черного списка» Центробанка, а также оспаривания клиентами отказов в обслуживании со стороны кредитных организаций и НФО.
Новшества касаются всех субъектов ПОД/ФТ и требуют обновления ПВК по ПОД/ФТ, а также проведения внутреннего обучения с сотрудниками из Перечня обучаемых.
Мы рассмотрим в основном те изменения, которые касаются субъектов ПОД/ФТ, не являющихся кредитными организациями.
1) Добавлены новые исключения в правило о запрете на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах ПОД/ФТ.
Теперь можно информировать клиента:
2) Необходимо информировать Росфинмониторинг об отмене ранее принятого решения об отказе от проведения операции.
При устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, и соответствующие сведения были направлены в Росфинмониторинг, субъект ПОД/ФТ обязан представить в Росфинмониторинг сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.
Порядок направления данной информации определят Правительство РФ и Банк России.
Отметим, что ранее только банки и НФО были обязаны информировать Росфинмониторинг об отказе от проведения операции. И лишь в редакции Федерального закона N 115-ФЗ от 10 января 2016 г. соответствующая обязанность была распространена на всех субъектов ПОД/ФТ.
С 30 сентября 2016 года Правительство РФ включило в перечень отчетов, направляемых неНФО в Росфинмониторинг, информацию о случаях отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами или иным имуществом по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
Однако порядок формирования соответствующего отчета Росфинмониторингом до сих пор не определен. Отсутствует и необходимая для создания отчета интерактивная форма в личном кабинете неНФО на сайте Росфинмониторинга.
Направление информации в Росфинмониторинг на бумажных носителях не допускается:
Таким образом, для практической реализации рассматриваемых изменений Федерального закона N 115-ФЗ в части информирования Росфинмониторинга потребуется предварительная корректировка следующих нормативных актов и документов:
3) Ограничены случаи использования кредитными организациями информации об «отказниках».
Из текста закона исключено указание на то, что банки могут учитывать получаемую от Центробанка информацию об «отказниках» при принятии решений:
Однако добавлено положение о том, что вышеперечисленные решения и действия кредитной организации не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности.
4) Банку России предоставлено право определять не только порядок, но и сроки, и объем доведения информации об «отказниках» до сведения кредитных организаций и НФО.
Являются ли эти изменения технической правкой текста закона или Банк России воспользуется этим правом, покажет время.
5) Определен порядок взаимодействия с клиентом после принятия решения об отказе от проведения операции.
Клиент с учетом полученной от субъекта ПОД/ФТ информации о причинах принятия решения об отказе от проведения операции вправе представить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия подобного решения.
Субъект ПОД/ФТ обязан в течение 10 рабочих дней:
Отметим, что в тексте самого Федерального закона N 115-ФЗ отсутствуют положения, обязывающие банки и НФО информировать клиентов о причинах отказа в обслуживании.
Вероятно, об этом просто забыли, учитывая поспешность, с которой принимали законопроект: с даты внесения соответствующих формулировок в Государственную Думу РФ и до подписания закона Президентом РФ прошло всего чуть более двух недель.
6) Предусмотрена возможность внесудебного обжалования клиентом отказа от проведения операции.
В случае получения клиентом от кредитной организации или НФО сообщения о недостаточности представленных им документов и (или) сведений для устранения оснований для отказа от проведения операции, клиент вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центробанке, которая должна рассмотреть заявление в течение 20 рабочих дней.
Межведомственная комиссия запросит мотивированное обоснование принятого решения об отказе от проведения операции и мотивированное обоснование о невозможности устранения оснований для отказа от проведения операции.
По результатам рассмотрения ситуации и мнений сторон межведомственная комиссия примет одно из следующих решений:
О принятом решении в течение трех рабочих дней будет сообщено сторонам спора.
В случае принятия межведомственной комиссией решения об отсутствии оснований для отказа от проведения операции банк или НФО обязаны будут проинформировать Росфинмониторинг о необоснованности отказа от проведения операции, а в случае обращения заявителя будут не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.
Отметим, что новые положения Федерального закона N 115-ФЗ формально не исключают повторного отказа от проведения операции по иным основаниям, нежели те, что были озвучены клиенту при первом случае отказа и рассматривались межведомственной комиссией.
1) Провести внутреннее обучение с сотрудниками из Перечня обучаемых:
Узнайте полный перечень оснований для проведения внутреннего обучения по ПОД/ФТ в рамках услуги «Консультация».
2) Обновить Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ:
Спешить со скорейшим обновлением ПВК не следует, поскольку до наступления крайней даты вполне вероятно опубликование и вступление в силу подзаконных нормативных актов как Банка России, так и Росфинмониторинга.
В связи с этим целесообразно будет учесть положения этих актов в тексте новой редакции ПВК по ПОД/ФТ.
Вы можете воспользоваться нашей помощью в разработке ПВК по ПОД/ФТ.
После утверждения новой редакции ПВК по ПОД/ФТ следует провести соответствующее внутреннее обучение с сотрудниками из Перечня обучаемых.
Для неНФО, принимающих участие в процедуре «Добровольное сотрудничество с Росфинмониторингом», рекомендуем: