Внимание!
При ознакомлении с информацией ниже, пожалуйста, учитывайте
ОГОВОРКИ.
Дата актуализации материала — 23.11.2025. Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.
Данная публикация входит в цикл статей под общим названием «Не надо так!«. В них мы говорим об оптимизации и упрощении работы по ПОД/ФТ.
Включаешь в ПВК термины из 115-ФЗ? Не надо так!
Практически каждый экземпляр ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, попадающий в наше поле зрения, начинается перечислением терминов и определений, используемых в тексте. Мы сами так делаем!
Это, безусловно, позволяет оптимизировать громоздкие формулировки, раскрывает значение аббревиатур и знакомит с наиболее важными понятиями. Так, например, удобно использовать сокращения типа «ПОД/ФТ», «ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ», «ОД/ФТ», «Перечень», «Решение МВК».
Как всегда, важно не переборщить… Не стоит включать в текст ПВК по ПОД/ФТ «легальные» термины и понятия, содержание которых закреплено в законодательстве.
Содержание «легальных» терминов одинаково для всех, независимо от того, процитированы они в Правилах или нет.
Можно возразить, что для удобства неплохо бы иметь под рукой все необходимые термины и ради этого не жалко увеличить текст Правил на пару страниц. Да и чиновники любят напоминать, что Правила должны быть учебным пособием, инструкцией к действию. Однако впоследствии при каждом незначительном изменении понятий, приведенных в статье 3 Федерального закона N 115-ФЗ, придется обновлять ПВК по ПОД/ФТ.
Так, например, неоднократно менялось содержание понятий «идентификация», «организация внутреннего контроля», «осуществление внутреннего контроля», «замораживание (блокирование)».
Каждое обновление Правил (даже формальное) помимо их утверждения подписантом потребует:
- проведения внутреннего обучения с сотрудниками;
- составления соответствующих документов учета обучения и сбора подписей сотрудников;
- хранения этих документов не менее 5 лет.
Представители надзора с удовольствием сверят документы учета обучения с Вашими табелем учета рабочего времени и графиком отпусков.
И все это Вас настигнет всего лишь из-за неосмотрительного избыточного цитирования законодательства.
Кстати...
Кстати, при подготовке практически каждой новой редакции Правил для клиентов ЮЦ «Догма» мы исключаем из текста очередную порцию цитат законодательства. Это позволяет в будущем свести к минимуму количество новых редакций Правил из-за изменений в законодательстве.
Важно
В требованиях к содержанию ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФОМУ нет указаний на необходимость обязательного раскрытия содержания терминов и понятий.
А как надо?!
Конечно, без расшифровки терминологии в ПВК не обойтись.
Целесообразно ввести сокращения для ключевых нормативных актов: «Федеральный закон N 115-ФЗ» (или просто «Федеральный закон»), «Положение N ___», «Приказ N ___». Удобно предусмотреть сокращения для основных понятий: «Ответственный сотрудник» (или «СДЛ»), «Перечень обучаемых», «риск клиента», «ИПДЛ», «ФЭС» и т.д.
Термины следует использовать в Правилах с учетом отраслевой специфики субъекта ПОД/ФТ. Так, например, термин «клиент» по-разному определяется Федеральным законом N 115-ФЗ, положением Банка России и Приказом Росфинмониторинга. По разному звучат и названия программ осуществления внутреннего контроля включаемых в ПВК по ПОД/ФТ.
Для перекрестных ссылок в тексте на разные разделы Правил также целесообразно ввести сокращения: «Программа идентификации», «Программа изучения», «Программа по замораживанию (блокировнию)», «Программа обучения» и т.д.
Для «привязки» Правил к «легальным» терминам рекомендуем начать раздел «Термины и определения» формулировкой примерно следующего содержания:
В тексте настоящих правил помимо понятий, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, используются следующие термины, определения и сокращения:
