Вопрос
Банк, в котором у нас открыт расчетный счёт, потребовал предоставить документы об исполнении законодательства по ПОД/ФТ, в том числе правила внутреннего контроля. Правомерно ли это?
Внимание!
При ознакомлении с информацией ниже, пожалуйста, учитывайте ОГОВОРКИ.
Дата актуализации материала — 26.05.2019. Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.
ОТВЕТ
Кредитные организации являются субъектами исполнения Федерального закона N 115-ФЗ.
Иные субъекты ПОД/ФТ являются клиентами коммерческих банков (у каждого юридического лица имеется расчетный счет в коммерческом банке).
В соответствии с «антиотмывочным» законодательством банки должны проводить идентификацию своих клиентов и регулярно обновлять сведения о них.
В Письме Банка России от 31.12.2014 N 238-Т «О мерах по противодействию использования микрофинансовых организаций и их услуг в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» в части, адресованной кредитным организациям, указывается:
В рамках реализации принципа «знай своего клиента» рекомендуется до заключения договора банковского счета (вклада) с микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций, устанавливать соблюдение такой микрофинансовой организацией законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ в части наличия у нее утвержденных ПВК по ПОД/ФТ и назначенного специального должностного лица, ответственного за их реализацию…Абзац а) пункта 2 Письма Банка России от 31.12.2014 N 238-Т
Однако, не следует забывать, что в соответствии со статьей 4 Федерального закона N 115-ФЗ:
К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся:
… запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения …Абзац а) пункта 2 Письма Банка России от 31.12.2014 N 238-Т
Таким образом, недопустимо разглашать содержание ПВК по ПОДФТ «иным лицам», к числу которых можно отнести и банк, обслуживающий расчетный счет субъекта ПОД/ФТ.
Учитывая распространенную практику истребования банками у клиентов ПВК по ПОД/ФТ, НАУМИР обратилась за соответствующими разъяснениями в Банк России: «На практике весьма распространены случаи, когда банк, решая вопрос об открытии счета кредитному кооперативу, ломбарду или микрофинансовой организации, требует представить ему правила внутреннего контроля для проверки. Обязана ли организация это делать? Вправе ли она это делать, учитывая, что ПВК — это документ не для публичного доступа и организация не должна, согласно абзацу 4 статьи 4 Закона № 115-ФЗ разглашать меры по ПОД/ФТ? Однако если организация отказывает в этом банку, она рискует получить отказ в открытии банковского счета или отказ в проведении операции. Как должна организация отвечать на такие запросы банков?»
Банк России с традиционной оговоркой о том, что «не наделен полномочиями давать толкования по вопросам применения федерального законодательства», сообщил мнение Департамента финансового мониторинга и валютного контроля, «которое не является официальным толкованием»:
Кредитные организации вправе реализовывать мероприятия, направленные на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях ОД/ФТ. В соответствии с письмом Банка России N 238-Т кредитным организациям рекомендуется проверять исполнение законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ у клиента в части наличия у него утвержденных правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (далее — ПВК). Вместе с тем следует принимать во внимание запрет на информирование иных лиц о принимаемых мерах ПОД/ФТ, установленный статьей 4 Федерального закона N 115-ФЗ.
Полагаем, что в описанной ситуации подтверждением для кредитной организации, обслуживающей НФО, исполнения НФО требований по ПОД/ФТ может являться копия титульного листа ПВК, содержащего информацию об их утверждении руководителем НФО.Пункта 11 Письма Банка России от 29.12.2018 N 12-3-5/10731
Ответ
Банк России считает достаточным информирование кредитной организацции лишь о наличии у субъекта ПОД/ФТ правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, не но об их содержании.
В частности, по мнению регулятора, достаточно предоставить копию титульного листа ПВК по ПОД/ФТ.
Следует учитывать, что служба финмониторинга кредитной организации, не будучи осведомленной о соответствующей позиции Банка России, может расценить представление только титульного листа ПВК по ПОД/ФТ как ненадлежащий ответ на запрос.
В этом случае в соответствии с регламентом банка возможно применение мер реагирования вплоть до отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (пункт 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).
Подробнее...
Если Вам потребуется содействие в подготовке аргументированного ответа на запрос обслуживающего банка о представлении ПВК по ПОД/ФТ, воспользуйтесь нашей услугой «Консультация».
