Федеральным законом вводится возможность обеспечения обмена и использования информации и документов, полученных при проведении идентификации клиентов, для организаций, входящих в банковскую группу или банковский холдинг, а также обязанность разработки и реализации ими при этом целевых правил внутреннего контроля.
В соответствии с Федеральным законом, кредитные организации могут открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия клиента либо его представителя, если они уже были идентифицированы при личном присутствии организацией — участником банковской группы или банковского холдинга, в которую входит
соответствующая кредитная организация, а также в иных случаях.
Устанавливается, что участники банковской группы или банковского холдинга для целей идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца вправе осуществлять обмен информацией и документами и их использование в порядке, установленном целевыми правилами внутреннего контроля. При этом одновременно должны быть соблюдены следующие условия:
1) у работников организации, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и участвует в обмене информацией и документами, отсутствуют подозрения в совершении клиентом операции в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
2) в отношении такой организации не установлен запрет на обмен информацией и документами и их использование в целях идентификации клиента;
3) выполнены требования в части необходимости обновления соответствующей информации;
4) отсутствуют сомнения в достоверности и точности обмениваемых информации и документов;
5) имеется письменное согласие клиента — физического лица на передачу и использование информации и документов о нем в рамках данной банковской группы или данного банковского холдинга;
6) данная организация присоединилась к утвержденным целевым правилам внутреннего контроля.
При этом вводится запрет на предоставление соответствующей информации и документов организациям — участниками этой же банковской группы или банковского холдинга, зарегистрированным за пределами Российской Федерации.
Разработка и реализация целевых правил внутреннего целевого контроля в случае обмена информацией и документами участниками банковской группы или банковского холдинга для целей идентификации клиентов отнесены к организации и осуществлению внутреннего контроля.
Целевые правила внутреннего контроля разрабатываются и утверждаются головной кредитной организацией банковской группы или головной организацией банковского холдинга (далее — головная организация).
Они включают требования в том числе к порядку хранения информации и документов, их обмена (использования) между участниками банковской группы или банковского холдинга.
Организация — участник банковской группы или банковского холдинга вправе принять решение о присоединении к целевым правилам внутреннего контроля. О таком решении она информирует головную организацию в целях применения к ней целевых правил внутреннего контроля.
Целевые правила внутреннего контроля подлежат соблюдению головной организацией и организациями — участниками банковской группы или банковского холдинга, присоединившимися к ним.
При этом должны быть назначены специальные должностные лица, ответственные за реализацию целевых правил внутреннего контроля. В организациях — участниках банковской группы или банковского холдинга может быть назначено одно лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля.
Федеральным законом установлено, что в случае ненадлежащего исполнения организацией — участником банковской группы или банковского холдинга целевых правил внутреннего контроля головная организация на основании предписания соответствующего надзорного органа принимает решение о запрете для такой
организации на обмен информацией и документами и их использование для целей идентификации клиента. Такой запрет устанавливается сроком на один год.
Банк России по согласованию с Росфинмониторингом устанавливает:
— требования к целевым правилам внутреннего контроля;
— порядок информирования организаций — участников банковской группы или банковского холдинга о введении в отношении них запрета на обмен информацией или документами в случае ненадлежащего исполнения ими целевых правил внутреннего контроля.
Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования. При этом определено, что головные организации разрабатывают и утверждают целевые правила внутреннего контроля в течение 180 дней со дня принятия нормативного акта Банка России, устанавливающего требования к ним.Заключение Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам от 12.03.2019
