Федеральный закон N 115-ФЗ

20 августа 2025 года вступила в силу новая (122-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Из перечня операций, подлежащих обязательному контролю со стороны кредитных организаций, исключены:

• получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
• внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.

В число операций, подлежащих обязательному контролю со стороны кредитных организаций, добавлены:

• зачисление денежных средств на счет или списание денежных средств со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий;
• операция с наличными и (или) безналичными денежными средствами по покупке физическим лицом у кредитной организации и (или) продаже физическим лицом кредитной организации инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов;
• операция с наличными и (или) безналичными денежными средствами по покупке индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом у кредитной организации и (или) продаже индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом кредитной организации драгоценных металлов в слитках, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов.

Обновление ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ не требуется.

Проведение внутреннего обучения с сотрудниками не требуется.

21 июля 2025 года вступила в силу новая (121-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Операция, связанная с получением денежных средств специализированной некоммерческой организацией, которая осуществляет деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах, исключена из перечня операций, подлежащих обязательному контролю.

Необходимость обновления ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ зависит от их содержания.

Рекомендуется проведение внутреннего обучения с сотрудниками.

 

05 июля 2025 года вступила в силу новая (120-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Межведомственный координационный орган может принять решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества организации или физического лица при наличии достаточных оснований подозревать причастность этих лиц к диверсионной деятельности (в том числе к диверсии).

Обновление ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ и внутреннее обучение сотрудников не требуется.

01 июля 2025 года вступила в силу новая (119-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Сфера действия федерального закона распространена на участников платформы цифрового рубля.

Скорректированы термины «обязательный контроль» и «замораживание (блокирование) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг».

Переработаны формулировки о мерах, направленных на ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.

Закон дополнен новой операцией, подлежащей обязательному контролю.

Установлены права и обязанности Банка России как оператора платформы цифрового рубля.

Необходимость обновления ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ зависит от их содержания.

Рекомендуется проведение внутреннего обучения с сотрудниками.

01 июня 2025 года вступила в силу новая (118-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Вводится понятие «финансирование экстремистской деятельности».

Соответствующим образом корректируются иные термины и дополняются многочисленные нормы Федерального закона N 115-ФЗ, расширяются полномочия Росфинмониторинга, меняется наименование межведомственного координационного органа.

Существенно дополняются основания для включения лица в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и для исключения сведений из Перечня.

Размеры расходования фигурантом Перечня заработной платы, а также сумма гуманитарного пособия лицам, указанным в решениях МВК теперь будут установлены Правительством РФ по согласованию с Банком России (ранее предусматривалась фиксированная сумма — 10 000 руб.).

В случае наличия оснований, свидетельствующих о приобретении денежных средств или иного имущества в результате совершения преступления и об их использовании в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, уполномоченный орган вправе принять решение о приостановлении операций с такими денежными средствами или имуществом.

Необходимо обновление ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ:

• для неНФО не позднее 01.07.2025;
• для НФО – не позднее 01.09.2025.

Необходимо проведение внутреннего обучения сотрудников.

30 мая 2025 года вступила в силу новая (117-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Установлен порог в 100 000 руб., позволяющий при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента — физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, ограничиться упрощенной идентификацией. При превышении порога потребуется полная идентификация клиента.

Обновление ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ и проведение внутреннего обучения не требуется.

23 мая 2025 года вступила в силу новая (116-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Конкретизированы полномочия Банка России в части определения форматов, описания структуры, реквизитов, мер защиты и порядка формирования предусмотренной Федеральным законом N 115 информации при ее представлении в уполномоченный орган или непосредственно в Банк России (пункты 7.1 и 7.2 статьи 7).

Скорректирована формулировка «решение об отказе от проведения операции» => «решение об отказе в совершении операции» (пункты 13.4 статьи 7).

Внесены правки, касающиеся внедрения цифрового рубля и организации информационного обмена в рамках функционирования на сайте Банка России системы «Знай своего клиента» (пункты 13.5 и 13.6 статьи 7, пункт 1 статьи 7.6, пункт 8 статьи 7.7, пункты 1 и 1.2 статьи 7.8).

Обучение сотрудников не обязательно.

Необходимость обновления ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ зависит от их содержания.

18 апреля 2025 года вступила в силу новая (115-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Изменения позволяют банкам в рамках экспериментального правового режима (ЭПР) открывать счета гражданам без их личного присутствия.

Обновление ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ и проведение внутреннего обучения не требуется.

05 февраля 2025 года вступила в силу новая (114-я) редакция Федерального закона N 115-ФЗ.

Из текста закона исключена норма, устанавливающая, что «Квалификационные требования к специальным должностным лицам не могут содержать ограничения по замещению данных должностей для лиц, привлекавшихся к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не предусматривающие дисквалификацию таких лиц».

На КПК распространены требования о необходимости соответствия специального должностного лица (СДЛ) требованиям к деловой репутации, установленным в отношении данного лица профильным федеральным законом.

Одновременно с этим в Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» внесены масштабные изменения, в том числе устанавливающие требования к деловой репутации СДЛ и других должностных лиц КПК.

Изменения формально затрагивают правовой статус субъектов всех ПОД/ФТ. В связи с этим рекомендуется проведение внутреннего обучения с сотрудниками (особенно в КПК).

Необходимость обновления ПВК по ПОД/ФТ зависит от их текущего содержания.

Для абонентов ЮЦ «Догма» обновление ПВК не требуется.